【FP監修】2019年絶対行くべき資産運用セミナー

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変額保険

変額保険の特徴や仕組み

生命保険の中で貯蓄性のある商品はいくつかありますが、株式や債券、不動産投資信託証券(REIT)等といった有価証券に積立投資しながら運用できる保険を変額保険と言います。

変額保険には有期型と無期型と2種類あり、定期保険とセットになった期間を決めて運用するものと、終身保険とセットになった無期限に運用するものがあります。どちらのタイプであっても長期運用することが前提の商品ですので、長く運用をさせて運用の良い状態のタイミングや必要なタイミングで解約をして換金する形になります。

変額個人年金保険とは

変額個人年金保険というものもありますが、これは変額保険のように、運用しながら個人年金保険として60歳や65歳と言った、指定した年齢で年金受取できる保険です。

変額個人年金保険の場合は、運用の良し悪しのタイミングに関わらず指定した年齢で吐き出されてしまうので、その時の運用実績に応じて年金額が変動するようになります。

変額保険で運用できる商品は
株式や債券などさまざま

変額保険の中で運用できる商品は、国内外株式、国内外債券、不動産投資信託証券(REIT)、新興国株式・・といったものになります。

運用の内訳を自由に選択することや割合を変えることができ、外国株式と外国債券の割合を半々にして金利変動のリスクヘッジをしながら運用させたり、国内株式だけの運用、あるいはREITだけの運用といった形で運用させることも可能です。

毎月の保険料として引き落とされるため自動積立のような形で、価格変動に対しリスクヘッジをしながら、しっかりとお金を増やしていくことができます。

変額保険に関するリスク

株式や債券に投資をしながら運用をしていくので価格変動リスクを伴いますが、保険料として毎月積立投資するような形となり価格変動に対するリスクヘッジをしながら運用することができます。

また債券投資に伴うリスクとして金利変動がありますが、債券で運用をする際には株式を組み入れて運用することで、リスクヘッジをすることができます。

商品として長期運用が前提のため、早期に解約などをしてしまうと大きくマイナスになったり解約控除と言った手数料のようなものが掛かったりするので注意が必要です。

変額保険がオススメなのは、
こんな人

価格変動リスクなどさまざまなリスクをうまく分散させて運用できるので、毎日忙しいけれど効率よくお金を増やしたいという人にはオススメの商品です。

ほおっておける分、最初の仕組み作りがとても重要になります。

資産運用には知識が必要です

資産運用に関する知識は独学でも学ぶことはできますが、短期間で実践的な知識を身につけるなら現場を知っているプロに教えてもらうのが一番の近道。1人で情報収集して試行錯誤するより、短い時間で「使えるスキル」を身につけられます。

もちろん多少投資でお金を増やせるスキルがある方は、上級者向けのマネーセミナーで学んで、さらに運用の知識を高めていくのもおすすめです。より効率のよい運用方法や克服するべき自分の弱点、新たな投資法が見つかるなどで、ワンランク上の資産運用ができるようになります。

おすすめマネーセミナー3選

変額保険をはじめ保険の運用を詳しく学びたい方向けに、おすすめのセミナーを3つ紹介します。

【女性におすすめ】日本財託のマネーセミナー

日本財託のマネーセミナーでは働く女性を対象に、ゼロからどのように資産設計を行っていくかをアドバイス。セミナーHPではタイプ診断が用意してあり、当日のセミナーで診断結果にあわせたマネープランニングのノウハウが学べます。

マネーセミナーでは変額保険だけでなく、NISA・ideco・株・FX・不動産・保険などの様々な資産運用商品の特長やリスクを教えてもらえるため、検討の幅を広げることができます。

開催頻度は1週間に2回、同日に朝と夜の部があります。日時も決めやすく場所は新宿なので、都内に住んでいる方は通いやすくてオススメです。参加費完全無料で、セミナー後にはスイーツが出るのも嬉しいですね。

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【テーマが豊富】セゾンマネースクールのマネーセミナー

セゾンマネースクールはセゾンが運営しているマネーセミナー。UCカード利用者の方も無料で参加できるのでおトクです。

セミナーテーマは開催日によって異なるので注意。生命保険について詳しく学べる日もあれば、相続・遺言対策、NISA・iDeCoのみにトークテーマを絞る日もあるので、気になるセミナーがあればできるだけ早めに予約を入れましょう。

アットホームな雰囲気なので難しい質問をされることもなく、事前準備なども必要ないのは初心者にもいいですね。

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【マネーセミナーのパイオニア】グライブのマネーセミナー

グライブではマネーセミナーを14年以上も続けており、年間3000人以上が参加するセミナーを運営しています。講師陣はベテランで、わかりやすくお金について教えてくれます。

具体的な相談を希望する方向けに、グライブではファイナンシャルプランナーによる個別のコンサルティングを行っています。投資や資産運用だけでなく、相続問題の事前対策など最適なマネープランの提案も行っているので、セミナー受講後に申し込んでみるのがおすすめです。

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このページ下部で、あなたの目的やライフスタイルにあった資産運用がわかるチェックリストがありますので、ぜひ活用してください。質問は3つのみです!

また、以下のページでは、おすすめセミナーを紹介しています。

おすすめの資産運用セミナーはこちら

執筆:関本深雪
(ファイナンシャルプランナー)
関本深雪氏(ファイナンシャルプランナー)の写真

FP。トータルリスクコンサルタント。東京在住。銀行・保険会社勤務を経て現職。生命保険、損害保険の営業に従事。現在は将来の生きるお金の使い方や貯め方、相続対策、企業・個人事業主向け税金対策などの相談に対応。

公式ホームページ:https://lifedesign-fp.com/

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